Обзор ипотечных займов
Обычные кредиты
Программы CalHFA и CalPLUS по обычному кредитованию
О программе: Эти программы рассчитаны на 30-летний фиксированный срок. Первые кредиты под залог имущества полностью застрахованы частным ипотечным страхованием, которое присутствует на обычном рынке. Чтобы получить этот кредит, вам необходимо пройти обучающую консультацию для покупателей жилья и получить сертификат об окончании. Существуют также конкретные лимиты дохода CalHFA, которым вам надо соответствовать, чтобы воспользоваться этими традиционными кредитными программами для вашей первой покупки жилья. Вы всегда должны соблюдать самые строгие требования при использовании этих программ, чтобы быть уверенным, что ваш кредит будет быстро одобрен.
Краткий обзор: Как кредиты CalHFA, так и кредиты CalPLUS являются частью традиционной кредитной программы в Калифорнии. Кроме того, они оба поддерживаются ипотечными кредитами с фиксированной ставкой, которых вам хватит на 30-летний срок. Единственное различие между ними заключается в том, что CalPLUS полностью амортизируется. Они считаются обычными, поскольку цены и требования по кредиту являются стандартными по сравнению с другими вариантами кредитования, которые у вас могут быть. Они должны быть застрахованы частным образом, чтобы процентные ставки также считались стандартными. К счастью, есть и другие программы, с которыми вы можете сочетать эти варианты ипотеки, чтобы получить лучшую финансовую помощь, которая подходит именно вам.
Плюсы и минусы: Наиболее привлекательным преимуществом этих ипотечных программ является тот факт, что они также могут сочетаться с другими программами финансовой помощи. Это даст вам наилучшие шансы получить денежную помощь, необходимую для успешного совершения покупки вашего первого жилья. Кроме того, вы можете настроить свой кредит так, чтобы он действительно приносил пользу именно вам. Существует не так много сдерживающих факторов, связанных с этим кредитом, учитывая, что он следует традиционным протоколам для обычных кредитов. Эти обычные кредиты станут ключевым фактором, который поможет вам совершить первую успешную покупку. Единственным сдерживающим фактором, связанным с кредитной программой CalPLUS, является тот факт, что процентные ставки здесь несколько выше.
Заключение: Если вы впервые хотите приобрести дом в Калифорнии, то вам следует внимательно рассмотреть возможность использования одного из этих вариантов кредитования. Это стандартные кредиты, которые помогут вам с расходами на закрытие сделки и первоначальными взносами. В этих обычных кредитах нет никаких хитростей или серьезных рисков, поэтому вы можете чувствовать себя в безопасности и быть уверенным в том, что примете правильное решение о будущем вашей новой собственности. Вы можете связать один из этих обычных кредитов с программой CalHFA с нулевым процентом или Программой дополнительной помощи в покупке жилья для учителей. Если ваш годовой доход не превышает пределов вашего округа, которые варьируются от 118 550$ до 228 300$, то вы, скорее всего, будете иметь право на получение этого кредита, если вы соответствуете всем другим стандартным требованиям.
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ЗАЙМЫ
Программа CalHFA FHA
О программе: Эта программа использует страхование от Федерального управления жилищного строительства и предлагает получателям 30-летний кредит с фиксированной ставкой. Для участия в этой программе есть определённые требования, которым вы должны соответствовать как покупатель жилья. Решив купить свой первый дом в Калифорнии, вам необходимо покупать его как основное место вашего жительства. Если вы планируете быть со-заемщиком, то эта программа вам не подходит. Как только вы решите осуществить заём денег в рамках этой программы, вам необходимо будет пройти образовательную консультацию по покупке жилья, которая включает все необходимые подробности для совершения официальной покупки. Консультация включает в себя восьмичасовой онлайн курс. Вы получите индивидуальную консультацию, необходимую для понимания всех ваших возможностей, в качестве покупателя вашего первого жилья в штате Калифорния.
Краткий обзор: если вы хотите получить низкие ставки по кредиту под залог имущества для вашей первой покупки жилья, то кредитная программа CalHFA FHA предназначена именно для вас. Федеральное управление жилищного строительства Соединенных Штатов является основным вкладчиком по этому кредиту для жителей Калифорнии, нуждающихся в финансовой помощи. По сравнению с обычными кредитами, кредиты FHA оказываются более безопасным вариантом для учреждений, предоставляющих денежные суммы. Более низкие процентные ставки в 3,5% объясняются тем фактом, что эти кредиты предоставляет федеральное правительство. Люди, которые хотят воспользоваться этим кредитом, должны иметь минимальный кредитный рейтинг 660, а также коэффициент DTI не выше 43%. Кроме того, для получения этого кредита ваш годовой доход не может превышать лимит среднего дохода в Калифорнии.
Плюсы и минусы: Кредит CalHFA FHA может быть легко объединён с другими программами финансовой помощи, призванные помочь вам совершить первую покупку жилья. Кроме того, этот кредит имеет гораздо более разумные требования, чем другие кредитные программы. К сожалению, вам, скорее всего, придётся иметь дело с более высокими первоначальными расходами по этому кредиту, учитывая, что процентная ставка по кредиту настолько низкая. Вам также нужно будет оплатить фиксированную страховку по залогу имущества, учитывая, что кредит FHA не имеет достаточно гибких требований по сравнению с обычными кредитами. Из-за этих незначительных сдерживающих факторов вам необходимо стараться получить обычный кредит, даже если вы предполагаете, что можете получить отказ.
Заключение: Если у вас недостаточно хорошая кредитная история, то заём CalHFA FHA будет отличным решением. Вы сможете получить финансовую помощь, необходимую для покупки вашего первого дома в Калифорнии, не беспокоясь о чрезвычайно высоких процентных ставках. В некоторых случаях вам также, возможно, не придётся вносить непомерно большой первичный взнос, но здесь ситуация варьируется в зависимости от текущего состояния вашего кредитного рейтинга. Вы всегда должны стараться сначала получить обычный кредит, имеющий более гибкие требования, если вы смогли подтвердить надёжность вашей кредитной линии. Но если вы не можете получить обычный кредит для покупки дома, то кредит CalHFA FHA сможет вам помочь.
Кредитная программа CalPLUS FHA
О программе: По сравнению с программой CalHFA FHA, эта программа имеет более высокую фиксированную ставку на 30 лет, но вы можете объединить ее с другими программами, предоставляющими финансовую помощь необходимую для покупки вашего первого дома в Калифорнии. Требования к займам в рамках этой кредитной программы очень похожи на требования в программе CalHFA FHA. Ваш новый дом должен быть вашим основным местом жительства, поэтому вы не можете жить там в статусе со-заемщика. Дом должен быть местом жительства для одной семьи, за исключением гостевого дома или «бабушкиного коттеджа» (ADU). Более того, ваша собственность не может превышать пяти акров, но при этом вам разрешено иметь изготовленный сборный тип жилья.
Краткий обзор: Если вы хотите взять кредит FHA, но требуется еще немного денег, чтобы успешно погасить ваши расходы на завершение сделки, то эта кредитная программа для вас. Она имеет те же характеристики, что и у кредита CalHFA FHA. Единственная разница заключается в том, что вы также можете использовать займы ZIP, чтобы помочь вам оплатить ваши расходы на завершение сделки. Похожее положение применяется в обычных ипотечных кредитах CalPLUS. Эти ZIP кредиты могут быть использованы в размере 2% или 3% от общей суммы вашего кредита, а также с процентной ставкой 0% с отсрочкой платежа в течение всего срока действия вашего кредита под залог имущества.
Плюсы и минусы: Плюсы и минусы, связанные с кредитом CalPLUS, такие же, как и у кредита CalHFA FHA. Вы можете легко объединить кредит CalPLUS с другими кредитами ZIP, чтобы помочь вам оплатить покупку своего первого дома. Кроме того, этот кредит имеет гораздо более разумные кредитные требования, чем другие кредитные программы. К сожалению, вам, скорее всего, придется иметь дело с более высокими первоначальными расходами по этому кредиту, учитывая, что процентная ставка по кредиту настолько низкая. Вам также нужно будет оплатить фиксированную страховку под залог имущества, учитывая, что кредит FHA не имеет достаточно гибких требований по сравнению с обычными кредитами. Из-за этих незначительных сдерживающих факторов вам всегда следует стараться получить сперва обычный кредит, даже если вы думаете, что вам могут отказать.
Заключение: Этот кредит имеет те же основные требования, что и кредит CalHFA FHA, поэтому вам могут потребоваться такие же показатели вашего кредитного рейтинга. Если вы живете в доме на одну семью, попадающий под правила ценообразования в стране, то вы, скорее всего, будете иметь право на получение этого кредита. Более низкие процентные ставки обычно привлекают покупателей нового жилья, потому что они могут совершить покупку, не беспокоясь о том, что им придется вложить намного больше денег, сравнительно с первоначальной стоимостью жилья. Даже имея более низкий кредитный рейтинг, вы можете быть уверены в своём праве использовать этот кредит для покупки вашего самого первого дома в Калифорнии.
Программа CalHFA VA
О программе: Эта кредитная программа предоставит вам 30-летний кредит с фиксированной ставкой, полностью застрахованный Департаментом по делам ветеранов Соединенных Штатов. Условия получения кредита очень похожи на те, которые предлагаются другими кредитными программами CalHFA. Вы должны использовать первый дом как ваше основное место жительства, таким образом вы не можете быть в новом доме в статусе со-заемщика. Чтобы официально получить этот кредит, вам необходимо иметь соответствующие подтверждающие документы, которые включают действительный сертификат, соответствующий всем рекомендациям VA.
Краткий обзор: Кредитная программа CalHFA VA предназначена для действующих военнослужащих, ветеранов, проживающих в Калифорнии, или вдовцов бывших служащих вооруженных сил. Кредит разработан для помощи людям, которые в настоящее время служат в армии или были военнослужащими ранее. Если вы хотите приобрести свой первый дом, не испытывая непомерного финансового бремени, то этот кредит создан вам помочь осуществить вашу мечту о первом доме. Департамент по делам ветеранов полностью финансирует этот кредит, чтобы им могли воспользоваться те, кто отвечает необходимым требованиям. Эти требования такие же, как и те, которые применяются в рамках кредитной программы CalHFA FHA.
Плюсы и минусы: Учитывая, что это тоже государственная кредитная программа, у нее есть те же плюсы и минусы, что и у кредитов CalHFA. Программа CalHFA VA можно комбинировать с другими программами финансовой помощи, призванными помочь вам совершить первую покупку жилья. Кроме того, этот кредит имеет гораздо более разумные кредитные требования, чем другие кредитные программы. К сожалению, вам, скорее всего, придется иметь дело с более высокими первоначальными расходами по этому кредиту, учитывая, что процентная ставка по кредиту настолько низкая. Вам также нужно будет оплатить фиксированную страховку по залогу имущества, учитывая, что кредит FHA не имеет достаточно гибких требований по сравнению с обычными кредитами. Из-за этих незначительных сдерживающих факторов вам всегда следует стараться получить сперва обычный кредит, даже если вы думаете, что вам могут отказать.
Заключение: Вы в большинстве случаев имеете право на участие в программе кредитования CalHFA VA, если вы являетесь действующим военнослужащим, ветераном или вдовцом военнослужащего, который ранее служил в вооруженных силах. Существует несколько других требований, которым вы должны соответствовать, чтобы иметь право на получение кредита, и они аналогичны тем, которые поддерживаются кредитными программами CalHFA FHA и CalPLUS. Если вы служили вашей стране, то заслуживаете возможность впервые купить собственный дом, который вы хотите.
Программа CalHFA USDA
О программе: Эта программа предоставляет вам 30-летний кредит с фиксированной ставкой, гарантированный Министерством сельского хозяйства США. Здесь применяются все обычные требования к кредитам CalHFA, включая тот факт, что вы не можете считаться со-заёмщиком недвижимости. Покупаемый вами дом должен быть вашим основным местом жительства. Кроме того, вы должны соответствовать требованиям к уровню дохода Министерства сельского хозяйства США, чтобы использовать эту конкретную кредитную программу для своей покупки. После того, как вы пройдёте консультацию по обучению для покупателей жилья, вы получите сертификат, который сделает ваш статус по уровню дохода официальным.
Краткий обзор: Эта кредитная программа может подойти, если вы рассматриваете покупку дома, расположенного в сельской местности штата Калифорния. Если крупные города Калифорнии не являются для вас основной целью, то кредитная программа CalHFA USDA определённо для вас. Величина вашего годового дохода не может превышать лимитов по доходу, установленными Министерством сельского хозяйства США для каждого округа. Недвижимость, которую вы хотите купить, также должна быть расположена в сельской местности штата Калифорния.
Плюсы и минусы: Все кредитные программы CalHFA имеют одинаковые положительные стороны и сдерживающие факторы, учитывая, что все они попадают под одну и ту же категорию государственных займов. Кредит CalHFA USDA предъявляет гораздо более разумные кредитные требования, чем другие кредитные программы. К сожалению, вам, скорее всего, придётся иметь дело с более высокими первоначальными расходами по этому кредиту, учитывая, что процентная ставка по кредиту настолько низкая. Вам также нужно будет оплатить фиксированную страховку под залог имущества, учитывая, что кредит FHA не имеет гибких требований по сравнению с обычными кредитами. Из-за этих незначительных сдерживающих факторов вам всегда следует стараться получить обычный кредит, даже если вы думаете, что вашу заявку могут не одобрить.
Заключение: Если вы не можете справиться с постоянной суетой и шумом крупных городов Калифорнии, то эта программа будет для вас отличным решением. Кредитная программа CalHFA USDA предоставит вам кредит, необходимый для покупки дома вашей мечты в сельской местности Калифорнии. Если вы соответствуете требуемому минимальному кредитному рейтингу и требованиям по соотношению долга и доходов, то вы, скорее всего, будете одобрены для получения этого кредита. Ваш кредитный рейтинг должен быть всего лишь выше 660, а соотношение долга к доходу не должно превышать 43%. Ознакомьтесь с полным списком требований Министерства сельского хозяйства США, чтобы убедиться, что вы соответствуете и сможете в краткие сроки приобрести свой новый дом.
ФИНАНСОВАЯ ПОМОЩЬ ДЛЯ ВНЕСЕНИЯ ПЕРВОНАЧАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ И ЗАЙМОВ
Программа помощи MyHome
О программе: Эта программа предоставляет вам до 3,5% от стоимости вашего дома, помогая внести необходимый первоначальный взнос для покупки вашего первого дома. Хотя этот процент обычно соответствует действительности, существует максимальное значение, которое вы имеете право получить при использовании этой программы помощи. Вы не можете просить помощи в более чем 11 000 долларов США для вашего первоначального взноса. К счастью, вам не нужно торопиться возвращать этот кредит, до тех пор, пока вы не захотите продать или рефинансировать свою недвижимость. Программа представляет собой начальный заём с отсрочкой платежа.
Краткий обзор: Эта программа даёт вам начальный заём с отсрочкой платежа, позволяющий вам проявлять достаточную гибкость, но его нужно вернуть только, когда вы продаёте, рефинансируете или полностью погашаете кредит на покупку своего дома. Обычно покупатели жилья с низким или средним уровнем дохода, впервые покупающие жилье, выбирают этот кредит в качестве основного варианта финансирования. Желая купить своё первое жильё в Калифорнии, вы можете легко использовать этот кредит для внесения первоначального взноса. Самое приятное то, что вы можете объединить этот кредит с ипотечным кредитом CalHFA и полностью покрыть все расходы, необходимые для закрытия сделки по покупке вашего нового дома. Убедитесь, что вы следуете требованию по ограничению кредита в размере 3,5% или 11 000 долларов, чтобы убедиться, что у вас будет достаточно дополнительных средств для внесения первоначального взноса после достижения лимита в 11 000 долларов.
Плюсы и минусы: Сумма в 3,5% на самом деле является чрезвычайно конкурентоспособной, когда речь заходит о рынке кредитов. Эта сумма является достаточно щедрой, и большинство людей, которые находятся в диапазоне от низкого до умеренного годового дохода, смогут использовать эту сумму для внесения первоначального взноса. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о погашении этой задолженности, пока вы не продадите, не рефинансируете или не погасите кредит за свой дом. Это чрезвычайно привлекательный фактор для большинства, учитывая, что у них не будет средств, необходимых для начала погашения кредита после совершения такой крупной покупки. К сожалению, в процессе подачи заявки существуют различные условия, которые отпугивают людей, потенциально задумывающихся об использовании этого варианта кредита. Просто убедитесь, что вы тщательно все продумали, прежде чем приступать к составлению вашей заявки.
Заключение: Программа помощи MyHome может стать отличным вариантом, если вы попадаете в диапазон от низкого до умеренного годового дохода, но при этом очень хотите купить свой первый дом в Калифорнии. Есть строгие условия, которые сопровождают процесс подачи заявки, поэтому убедитесь, что вы понимаете все требования, прежде чем приступить к оформлению заявления. Эта программа является отличным вариантом для вас, ведь вам помогут внести первоначальный взнос или оплатить расходы по завершению сделки. Важно отметить, что вам необходимо получить первый ипотечный кредит CalHFA, чтобы воспользоваться преимуществами, которые может предложить программа помощи MyHome.
Программа помощи школьным учителям и сотрудникам системы образования
О программе: Эта программа помогает работникам администрации, желающим стать владельцами своего первого жилья в штате Калифорния. Понятие “работники администрации” включает в себя учителей, штатных работников и всех сотрудников школьного образования, работающих в государственных школах К-12, расположенных в Калифорнии. Люди, которые решат воспользоваться этим кредитом, получат средства, включающие до 4% от стоимости покупки. Эти деньги вы потратите на общий первоначальный взнос или затраты на завершение сделки.
Краткий обзор: Любой, кто попадает под определение работника администрации в государственных школах Калифорнии K-12, может использовать этот кредит для покупки своего первого дома в Калифорнии. Как только вы получите вторую ипотеку, вы сможете вернуть до 4% от стоимости покупки себе. В связи с требованиями и преимуществами, которые он предоставляет, этот кредит предоставляется только определённой категории лиц в Калифорнии. Этот кредит предназначен только для работников администрации, сотрудников и учителей, работающих в государственных школах К-12. Кроме того, вы должны покупать дом на одну семью впервые, чтобы соответствовать необходимым требованиям.
Плюсы и минусы: Наиболее привлекательные стороны этого кредита уже были указаны, но мы кратко перечислим их ещё раз. Вы можете получить кредит в размере до 4% от общей стоимости вашего дома. Эти деньги должны быть использованы на ваш первоначальный взнос или общие расходы на завершение сделки. Кроме того, вам не нужно возвращать кредит, пока вы не решите продать, рефинансировать или полностью выплатить стоимость своего дома. Единственным сдерживающим фактором, связанным с использованием этого кредита, является то, что он может быть объединён только с первым ипотечным кредитом CalHFA. Заметим, что это великолепная комбинация, которая может покрыть все ваши финансовые потребности.
Заключение: Если вы работаете в системе государственных школ K-12 в Калифорнии, то, вероятнее всего, имеете право использовать этот кредит. Вы можете использовать этот кредит в сочетании с другими кредитами, связанными с CalHFA. Программа помощи школьным учителям и сотрудникам школ может использоваться в сочетании с некоторыми ипотечными кредитами в рамках CalHFA для тех, кто впервые покупает себе жильё. Она поможет вам собрать все средства, необходимые для оплаты первоначального взноса, а также всех расходов, связанных с завершением сделки по покупке вашего нового дома. Если вы отвечаете всем вышеперечисленным требованиям и у вас недостаточно денег для оплаты первоначального взноса, этот кредит идеально подходит для вас.
Программа CalHFA с нулевым процентом
О программе: Программа CalHFA с нулевым процентом также называется «кредит ZIP». Это вторая ипотека, которую вы можете использовать в сочетании с другими кредитами CalPLUS. Использование этого кредита позволит вам быстрее получить права на ваш первый дом, потому что вы сможете позволить себе расходы, связанные с вашей первой покупкой. Когда вы занимаете деньги в рамках этой программы, то получаете кредит с нулевым процентом на сумму до 3% от вашего первого кредита под залог имущества.
Краткий обзор: Эта программа предназначена для покупателей с низким уровнем дохода, которые покупают дом впервые. Программа CalHFA с нулевым процентом также относится к категории начального кредита. Это означает, что вы можете отложить выплаты на довольно долгое время. Вы можете продолжать откладывать эти платежи в течение всего срока проживания в приобретённом вами доме. К сожалению, если вы когда-нибудь объявите дефолт по ипотеке, вам нужно будет вернуть этот кредит, поэтому вам изначально нужно убедиться в том, что все ваши финансовые дела в порядке, прежде чем занимать деньги по этой программе.
Плюсы и минусы: С помощью этой программы вы получите до 3% от общей суммы вашего кредита, который предоставляется в качестве второго беспроцентного кредита. Кроме того, условия кредита по программе CalHFA с нулевым процентом соответствуют условиям кредита CalPLUS, поэтому вы можете объединить два кредита, чтобы максимально покрыть ваши финансовые потребности. Пока вы живете в своём доме и используете кредит, вам не нужно беспокоиться о его возврате. Вам также надо избегать дефолта по какому-либо из ваших ипотечных кредитов, потому что в этом случае вам нужно немедленно начать выплачивать этот кредит, даже если у вас нет для этого финансов. К сожалению, это может привести к крупным долгам и стать причиной вашего банкротства. Поэтому перед получением этого кредита вы должны убедиться, что ваш источник дохода достаточно стабилен и вы располагаете средствами, необходимыми для погашения платежей по вашему дому, согласно вашему обязательству по договору о залоге имущества.
Заключение: Эта программа отлично подходит для любого жителя Калифорнии, желающего приобрести свой первый дом. Вы можете использовать эту программу в сочетании с CalPLUS FHA и обычными кредитами CalPLUS, чтобы сделать процесс покупки жилья более доступным и удобным для вас. Программа CalHFA с нулевым процентом покроет часть вашего первоначального взноса, а также ваши расходы на завершение сделки, чтобы помочь вам приобрести ваш первый дом, не сильно переживая о финансовом бремени, если бы покупку полностью оплачивали из собственного кармана. Трудно не воспользоваться таким большим преимуществом, как эта программа.